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      2023-01-06 11:50:25 來源:經濟日報


      (資料圖片)

      原標題:“惠民?!币菝?br/>

      “惠民?!弊鳛槲覈虡I醫療保險的一種重要形式,自誕生以來就頗受消費者歡迎。截至2021年年末,28個省區市推出了177款“惠民?!碑a品,累計約1.4億人次參保,保費約140億元。

      之所以廣受市場歡迎,與“惠民?!钡脑O計親民有很大關系。投保門檻低、保費低、保額高,還可以帶病投保,這都契合了消費者提升醫療保障、降低醫療費用支出的實際需求。從各地發行的產品來看,多數“惠民?!碑a品不限年齡、職業,無需體檢、無等待期,凡是當地職工醫保和居民醫保正常參保繳費的參保人員均可投保。保額在幾百萬元不等,價格僅需幾十元到幾百元。同時,“惠民?!边€不斷提升服務、拓展保障責任。比如,一些重大疾病治療需要的特藥、治療手段往往費用不菲,給患者帶來較大負擔?!盎菝癖!碑a品擴展特藥責任,可以讓高端醫療技術、藥品惠及更多患者,達到“治大病、減大負”的效果。此外,政府部門的背書與參保率有著密切關系,不少消費者之所以選擇購買“惠民?!?,就是認準了政府部門為其背書帶來的公信力。

      當然,“惠民?!痹诎l展過程中也存在一些問題。比如,個別產品營銷宣傳中存在誤導行為,可能侵害消費者合法權益;個別承保公司缺乏數據基礎,存在盲目跟風、低價競爭的情況。又如,過低的門檻,導致患病風險偏高的人群往往投保意愿更強,“逆向選擇”風險高,未來可能面臨較大賠付壓力,持續穩健經營難度較大。從一些公開數據的城市來看,“惠民?!辟r付率低是一個普遍的現象,在一定程度上影響了消費者的獲得感。根據估算,目前我國大部分地區的“惠民?!辟r付率不足50%,這有些不符合惠民的初衷。

      要使“惠民?!备踊菝?,發揮普惠性商業醫療保險的積極功能,就需要在產品本身的科學性和可持續性上多下功夫。醫保部門應為產品設計提供大數據支持,保險公司應合理預估投保人數規模,做好保費測算和保障方案制定,可以允許每年根據賠付情況適當調整費率水平,提升“惠民?!边\營的持續性和穩定性??赏ㄟ^降低免賠額、擴大報銷范圍、提高報銷比例等方式,讓更多消費者享受到實實在在的益處。要進一步規范產品的宣傳和競爭,提高“惠民?!痹谙M者心中的信譽度,這也是提高產品普及率的關鍵。 (李長安)

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